С наступлением октября российские кредитные организации начнут значительно чаще отклонять заявки на потребительские и автокредиты от граждан с высокой долговой нагрузкой.

Причиной таких изменений станет ужесточение макропруденциальных лимитов, которые Банк России установил для банковской системы на четвертый квартал 2026 года, сообщает ИА DEITA.RU.

Действие новых регуляторных барьеров распространится на необеспеченные потребительские займы, целевые кредиты на покупку транспортных средств, а также нецелевые ссуды под залог автомобилей и объектов недвижимости. При этом правила выдачи ипотеки как на квартиры в многоквартирных домах, так и на индивидуальное жилищное строительство останутся прежними.

Для категории заемщиков, направляющих на погашение обязательств более половины своего ежемесячного заработка, максимально допустимая доля новых кредитов в общих выдачах банков снизится с нынешних 18% до 15%. Если же долговая нагрузка человека превышает 80% от его дохода, этот показатель для банковского портфеля сократится еще радикальнее — с 3% до 1%.

В сложившихся условиях финансовые учреждения будут вынуждены применять жесткий внутренний отбор внутри этих рискованных групп, отдавая предпочтение клиентам с наиболее стабильным официальным заработком и безупречной финансовой репутацией.

Чтобы повысить шансы на получение положительного решения, потенциальным заемщикам рекомендуется заранее оптимизировать свои финансы. Стоит закрыть мелкие потребительские долги и избавиться от ненужных кредитных карт или хотя бы существенно уменьшить установленные по ним лимиты.

Также необходимо документально подтвердить все имеющиеся официальные источники поступления денег. Снизить расчетную нагрузку на бюджет можно за счет частичного досрочного погашения действующих займов, их рефинансирования на более выгодных условиях или увеличения срока кредитования для уменьшения размера ежемесячного платежа.

Альтернативным способом выступает привлечение созаемщика, однако финансовая организация обязательно учтет не только его доход, но и собственные кредитные обязательства этого лица. После фактического закрытия карты или полного погашения долга необходимо выждать время, необходимое для обновления данных в бюро кредитных историй, и лишь после этого отправлять новую заявку в банк.