За красивым фасадом «юридической помощи» часто скрываются банальные мошеннические схемы. Клиенту могут предложить взять новый кредит для «выкупа» старого долга с гигантской комиссией, оформить фиктивное банкротство, ведущее к уголовной ответственности, или попросту исчезнуть с предоплатой.

Обещания решить проблему «под ключ» за пару дней почти всегда означают, что отчаявшегося заемщика загоняют в еще более глубокую яму, оставляя и без денег, и с нетронутыми долгами. Безопасность таких предложений – это иллюзия, цена которой может оказаться непомерно высокой, пояснили «ДП» в Отделении Банка России по Республике Дагестан.

– Сегодня в социальных сетях встречается немало рекламы с предложением: «Спишем долги законным способом», – говорит заместитель управляющего Отделением Банка России в РД Джамиля Алиева. – Компании или частные лица обещают решить проблемы с просроченной задолженностью: взять на себя переговоры с кредиторами или взыскателями, оказать юридическую поддержку или даже выкупить долг у банка.

Однако не все посредники – так называемые «раздолжители» – действуют добросовестно.

– Как же отличить их от мошенников?

– Перечислим признаки, которые должны насторожить.

Обещание полного избавления от долгов или гарантированного признания банкротом. Мошенники могут уверять, что гарантированно добьются списания задолженности или официального статуса банкрота.

Фразы о полном списании долгов. В рекламе встречаются формулировки вроде «полное списание» или «спишем 100 % долгов» – это тревожный сигнал.

Гарантии сохранения имущества. Например, обещания «защитить имущество от арестов» без чёткого обоснования с точки зрения закона.

Призывы не исполнять кредитные обязательства. Фразы типа «отменяем платежи» или «больше не платите кредиторам» противоречат законодательству.

Утверждения о какой-то государственной системе освобождения от обязательств без ссылок на закон. Если компания ссылается на несуществующие госпрограммы – это признак обмана.

– «Раздолжители» часто заявляют, что после обращения к ним можно сразу перестать платить по кредитам. Стоит ли верить этим обещаниям?

– Однозначно нет. На деле их услуги нередко приводят к дополнительным финансовым потерям: чем больше долг, тем выше комиссия.

Типичный сценарий обмана следующий. Должник обращается в компанию, которая обещает решить все финансовые проблемы. Ему настойчиво рекомендуют пройти процедуру банкротства, уверяя, что это безопасный и единственный способ избавиться от долгов. Клиент оплачивает услуги, а «раздолжители» подают заявление в суд о признании его банкротом. И исчезают. В результате человек теряет деньги и время, а задолженность продолжает расти.

– Альтернатива – законные способы списания долгов?

– Безусловно. И главное в этом случае – законный метод. Действует банкротство через суд или МФЦ – это официальный способ списать долги и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Но стоит пояснить, что у этой процедуры есть существенные ограничения. В течение всего срока банкротства и ещё 5 лет после его завершения будет сложно получить новые кредиты и займы. Некоторые обязательства сохраняются даже после банкротства: выплаты алиментов; возмещение вреда жизни и здоровью.

– Каковы особенности процедур банкротства?

– Если мы говорим о банкротстве через суд, то в этом случае гражданину назначают финансового управляющего – официального посредника для взаимодействия с кредиторами. Услуги управляющего стоят дорого, но это гарантирует, что вы имеете дело не с мошенником.

Банкротство через МФЦ. Эта процедура бесплатная, но доступна лишь в отдельных случаях: если кто-то из кредиторов уже пытался взыскать долги через суд и не смог этого сделать из-за отсутствия у заёмщика ценного имущества и средств для погашения.

Важно понимать: полного и безоговорочного избавления от долгов не существует. Если возникли сложности с выплатами по кредиту, лучше сразу обратиться к кредитору.

И стоит напомнить, что законодательство РФ предусматривает инструменты поддержки для граждан в трудной жизненной ситуации: кредитные каникулы; ипотечные каникулы; реструктуризация долга (изменение условий погашения); рефинансирование (оформление нового кредита для погашения старого, часто на более выгодных условиях).

Эти варианты позволяют легально снизить финансовую нагрузку без риска стать жертвой мошенников.