В паблике «Объясняем. Республика Карелия», объяснили почему блокируют карты и как вернуть доступ к своим деньгам. Заморозка средств может произойти по разным причинам, однако существуют четкие алгоритмы возврата контроля над финансами.

Согласно действующему законодательству (в частности, закону № 161-ФЗ), банки обязаны реагировать на подозрительную активность для защиты от мошенников. Если фиксируются признаки несанкционированного доступа, «пластик» временно замораживают. При этом наличные по-прежнему можно обналичить в кассе финансового учреждения, предъявив паспорт.

Более серьезные ограничения — как на саму карту, так и на весь банковский счет — накладываются на основании закона № 115-ФЗ, направленного на борьбу с легализацией незаконных доходов.

В зону риска попадают следующие финансовые операции:

Слишком крупные или слишком частые транзакции, выбивающиеся из привычного профиля клиента;

Отправка денег новым контрагентам;

Внезапная активность сразу после перемещения крупных сумм между собственными счетами гражданина;

Использование для платежей гаджетов или телефонных номеров, ранее отмеченных в базах данных как мошеннические;

Сигналы о подозрительной активности, поступившие от мобильных операторов или зафиксированные на смартфоне.

Алгоритм действий для снятия блокировки

Узнайте причину. Свяжитесь с поддержкой банка и уточните, почему введены ограничения, а также попросите перечень бумаг, которые нужно предоставить.

Подготовьте доказательства. Соберите документы, подтверждающие легальный характер ваших доходов и переводов.

Направьте пакет бумаг в банк. Это можно сделать при личной встрече в офисе, через мобильное приложение (чат) либо заказным письмом. Обязательно зафиксируйте факт отправки и получения запроса банком.

Дождитесь решения. Финансовая организация обязана изучить предоставленные материалы и вынести вердикт.

Если банк ответил отказом, у клиента есть право подать жалобу в Центральный банк РФ, воспользовавшись онлайн-приемной (в категории, посвященной информационной безопасности). Срок рассмотрения жалобы составляет до 15 рабочих дней. В крайних случаях спорные вопросы решаются в судебном порядке.

Для того, чтобы снизить риск блокировки, предупреждайте банк о крупных или необычных переводах, обновляйте контактные данные при их смене, избегайте резких финансовых операций без пояснений.