El relevo generacional marca uno de los puntos de inflexión más determinantes para el futuro de una empresa familiar. Una encrucijada desde la que tomar impulso para llevar el proyecto hacia el crecimiento y la mejora de la competitividad, pero también un escenario propicio para el conflicto. De la planificación, el correcto asesoramiento y la toma de decisiones en tiempo y forma dependerá que el cambio de liderazgo se produzca con éxito y solvencia.

Bajo el título 'Pasando el testigo: el relevo generacional como oportunidad de futuro', Bankinter y SUR organizaron en el Hotel AC Málaga Palacio el pasado miércoles 7 de octubre un foro en el que un destacado panel de expertos abordó las claves para conducir con eficiencia el proceso, desde una visión didáctica y experiencial, aportando buenas prácticas, y compartiendo casos de éxito en los que se ha aprovechado al máximo el valor estratégico del relevo familiar.

Nuria Triguero, adjunta a la dirección de Diario SUR en el área de Economía, comenzó la jornada destacando el papel primordial que juega la empresa familiar en la economía andaluza: «Más del 90% de las empresas andaluzas son familiares, ejerciendo de motor de creación de empleo estable». También señaló «la importancia de planificar con tiempo y del diálogo y la comunicación para abordar con éxito el relevo generacional».

A continuación, la directora territorial de Bankinter en Andalucía, Olga Díaz Ramos, señaló la importancia que tiene para la entidad «acompañar a las empresas en sus grandes retos. En ese sentido, un banco debe ser capaz de adaptarse a la evolución de la empresa». La directora recordó que uno de los pilares fundamentales del crecimiento de Bankinter «es la banca de empresas: la inversión crediticia en empresas alcanzó los 39.000 millones de euros durante el primer semestre de 2026, un 7% más que un año antes».

«En los más de 61 años de historia de Bankinter hemos desarrollado una manera particular de entender la banca, basada en la especialización y el acompañamiento al cliente. Ello nos ha permitido convertirnos en el quinto banco del sistema financiero español, y en uno de los primeros en cuanto a solvencia, rentabilidad y calidad de sus activos», puso en valor.

«Las empresas han evolucionado para ser ahora más diversas, para operar en otros territorios. Por ello, exigen a su banco no sólo capacidad financiera, sino también conocimiento. Para acompañarles en esa evolución, Bankinter ha protagonizado una transformación profunda, pasando de los tres segmentos en los que operábamos previamente a los cinco actuales. No es sólo una cuestión organizativa, sino una manera de adaptarnos mejor al tamaño y sector de cada empresa», detalló Olga Díaz.

Miguel Ángel López Díaz, responsable de Banca de Inversión para Andalucía en Bankinter, protagonizó la ponencia de la jornada, titulada 'Crecimiento y continuidad en la empresa familiar'. «En el momento del relevo, el primer planteamiento es decidir si la empresa seguirá independiente, bajo el control familiar; o si pasará a abrirse a nuevos agentes externos. La clave estará en no dejar que sea una decisión tomada sin una reflexión ni planificación de objetivos», valoró.

«Hay que planificar el relevo de forma honesta. Hacerlo con tiempo nos permitirá barajar diversas opciones y alternativas, pero sin planificación tendremos que aceptar lo que nos venga», advirtió.

Miguel Ángel López Díaz situó la evolución y crecimiento de la empresa familiar en tres pilares: industrial, gobernanza y relevo generacional. «En el ámbito industrial debemos abordar aspectos como la consolidación sectorial o la dificultad para captar y mantener el talento. De cara a la gobernanza, valorar la dependencia que supone que propiedad y gestión recaiga en la misma persona, o la importancia de que los accionistas se encuentren alineados hacia los mismos objetivos. Y de cara al relevo generacional, analizar el interés por el negocio, la capacidad real y el alineamiento con la empresa del sucesor», precisó.

«Aunque la empresa familiar es la columna vertebral del tejido productivo español, le cuesta dar el paso para hacerse más grande: sólo un 1% alcanza la dimensión de gran empresa», advirtió. De cara a abordar ese crecimiento, el responsable recomendó valorar aspectos como si el liderazgo actual está preparado para comandar ese crecimiento, la necesidad de buscar colaboradores externos o la conveniencia de delegar la toma de decisiones.

En cuanto a la capacidad del sucesor, Miguel Ángel López recalcó que «la propiedad se hereda, la gestión se gana. Por ello, la empresa debe realizar un ejercicio frío y aséptico: el criterio no debe ser sólo si el sucesor vale, sino también si es lo que necesita para asumir los retos de futuro». Para ello, recomendó valorar elementos como «su capacidad, voluntad y motivación y legitimidad». En este sentido, reconoció que «no es fácil dar el testigo a un agente externo, pero puede ser la mejor alternativa de cara a ordenar la empresa, profesionalizar la gestión, preservar el patrimonio e institucionalizar su gobierno». El directivo de Bankinter alertó sobre una realidad de la empresa familiar: sólo el 36% dispone de protocolo familiar (el documento que regula la relación entre familia, propiedad y empresa), «esencial para evitar futuros conflictos».

Por último, incidió en la importancia de «diagnosticar con honestidad la capacidad del liderazgo activo, reforzar el consejo con nuevas perspectivas, disponer de protocolo familiar, velar por la fiscalidad y elegir compañeros si es preciso».

Para traer a la realidad inmediata de la empresa familiar el reto del relevo generacional, la jornada contó también con una mesa de debate, moderada por el periodista Álvaro Payo, en la que participaron Rocío Fernández, gerente de Incotex; Antonio Daniel Vázquez, codirector general de AVO Group; y María José Romero, formadora experta en IA aplicada y gerente del Grupo Talentia.

«Lideramos en Málaga el sector de los sistemas de protección y detección contra incendios gracias al esfuerzo de mi padre, que siempre me enseño a tratar de adelantarme a los acontecimientos», señaló Rocío Fernández.

La apuesta por la sostenibilidad y la innovación tecnológica son algunos de los rasgos que caracteriza el nuevo coliderazgo de Antonio Daniel Vázquez:«La sostenibilidad y nuestra empresa familiar van de la mano: el autocar lo que hace es quitar vehículos de la carretera».

«Hoy por hoy, la IA se sigue utilizando más en casa que en las empresas. Pero todos podemos probar y llevarla a nuestro día a día. En mi experiencia con la empresa familiar, la IA está ayudando a documentar y mejorar procesos, aspecto que a veces es complicado abordar en la cotidianidad de este tipo de empresas», apuntó María José.

«El relevo generacional es una gran oportunidad para la empresa, pero hay que aclarar que la nueva generación no viene a sustituir a nadie, sino a dar continuidad a un legado, acompañando y aprendiendo en el proceso», matizó Rocío. «Este cambio implica un trabajo muy grande por ambas generaciones: los que empezamos tenemos que aprender a dirigir, pero muchas veces creo que es más complicado dejar dirigir. A veces tratan de protegernos y no nos dejan ese aprendizaje que aporta la práctica», reflexionó.

«Mi padre y mi tía tenían claro que había que abordar el relevo generacional. Pero hay que tener claro que nadie puede hacer todo en la empresa: puedes ser un buen trabajador y tener el apellido, pero ello no implica que tengas que ser obligatoriamente quien dirija la empresa. Y coincido en que delegar puede ser lo más complicado para la anterior generación», destacó Antonio.

«En el proceso de pasar el testigo es necesario implementar una capa de transformación digital. E incorporar agentes externos, como pueda ser la propia IA, requiere de un proceso de formación y preparación. Y la experiencia también es un valor a contar en el proceso», recomendó María José, que citó la carga emocional del cambio generacional en una frase de una empresaria: «¿Cómo voy a dar órdenes a quién me ha cambiado los pañales?».

«La generación anterior deja un legado. Al asumirlo, ¿sigues haciendo las mismas cosas? Parte debes asumirlas porque en ellas se basan el éxito de la empresa, pero también hay que avanzar hacia una mayor profesionalización y eficiencia comercial. Pero lo primero es remangarse y trabajar como el que más. Dar lo mejor de ti sin compararte con tu predecesor», planteó Antonio.

«Dejar tu impronta en la empresa no es algo que te planteas. Simplemente es un camino que realizas: tomas una empresa cuya cultura tienes interiorizada. Simplemente quiero hacerla crecer y mejor, y en ese afán encuentras tu forma de hacer», valoró Rocío.

La delegada territorial de Empleo y Empresa de la Junta,Carmen Sánchez, clausuró la jornada apelando «a la importancia de organizar el relevo generacional en oficios tradicionales que están desapareciendo, como el de zapatero o relojero».