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3 Prozent, 4 Prozent oder sogar noch höhere Tagesgeldzinsen klingen attraktiv. Im Kleingedruckten steckt jedoch häufig eine entscheidende Voraussetzung: Der Aktionszins gilt nur für Neukunden. Was darunter zu verstehen ist, legt jede Bank selbst fest - und die Unterschiede sind erheblich.

Eine allgemeingültige Frist, nach der ehemalige Kunden wieder als Neukunden gelten, gibt es nicht. Manche Banken schauen nur darauf, ob in den vergangenen zwölf Monaten ein Tagesgeldkonto bestand. Andere beziehen die gesamte Kundenbeziehung ein oder schließen eine erneute Teilnahme am Neukundenangebot grundsätzlich aus.

Entscheidend sind deshalb immer die Bedingungen des konkreten Tagesgeldangebots. Wer sein Konto heute kündigt, kann nicht automatisch davon ausgehen, beim gleichen Anbieter in einigen Monaten wieder den Aktionszins zu erhalten.

Ein Beispiel ist die Renault Bank direkt. Dort gilt als Neukunde, wer in den vergangenen 24 Monaten überhaupt kein Kunde der Bank war. Erst nach zwei Jahren ohne Kundenbeziehung kann der Neukundenstatus damit erneut erreicht werden. Aktuell erhalten Neukunden 4,10 Prozent p. a. für vier Monate auf Guthaben bis 250.000 Euro.

Santander setzt eine kürzere Frist. Für den aktuellen Tagesgeld-Aktionszins von 2,75 Prozent p. a. für vier Monate darf der Kunde in den zwölf Monaten vor der Kontoeröffnung kein Santander-Tagesgeld geführt haben. Andere Santander-Produkte nennt die Bank in dieser Bedingung nicht als Ausschlussgrund.

Ähnlich verfährt die Volkswagen Bank. Für das Plus Konto TopZins mit derzeit 3,50 Prozent p. a. für sechs Monate gilt als Neukunde, wer in den zwölf Monaten vor dem Antrag kein Tagesgeldkonto bei der Volkswagen Bank oder Audi Bank geführt hat. Wichtig ist damit auch ein Blick auf verbundene Marken: Ein früheres Audi-Bank-Tagesgeld kann den Neukundenstatus bei der Volkswagen Bank verhindern.

Gerade bei Bankengruppen sollten Sparer deshalb genau prüfen, welche Marken und Konten in die Neukundendefinition einbezogen werden.

Besonders streng ist die Regel bei Bigbank. Der aktuelle Bonuszins von 3,55 Prozent p. a. für vier Monate gilt pro Kunde grundsätzlich nur für das erste bei Bigbank eröffnete Tagesgeldkonto. Nach Angaben der Bank erhalten Kunden den Neukundenbonus auch dann nicht erneut, wenn ein früheres Tagesgeldkonto bereits geschlossen oder storniert wurde.

Eine Wartefrist von zwölf oder 24 Monaten bringt hier also keinen neuen Anspruch auf den Aktionszins. Wer bereits einmal ein Bigbank-Tagesgeld eröffnet hatte, erhält bei einer erneuten Kontoeröffnung grundsätzlich den regulären variablen Zinssatz, der derzeit 2,25 Prozent p. a. beträgt. Die Bezeichnung "Neukunde" allein sagt noch wenig darüber aus, wer tatsächlich Anspruch auf den beworbenen Spitzenzins hat.

Nicht jede Tagesgeldaktion richtet sich ausschließlich an Neukunden. Manche Banken bieten Sonderzinsen stattdessen für Neugeld an. Dabei können auch bestehende Kunden teilnehmen, sofern sie zusätzliches Geld von außerhalb zur Bank bringen.

Ein Beispiel ist die aktuelle Postbank-Aktion. Wer spätestens bis zum 26. Oktober 2026 mindestens 2.500 und höchstens 250.000 Euro Neugeld einzahlt, erhält darauf ab dem 1. November 2026 für sechs Monate 3,20 Prozent Zinsen p. a. Voraussetzung ist, dass dadurch das Gesamtguthaben bei der Marke Postbank wächst. Entscheidend ist hier also nicht in erster Linie der Neukundenstatus, sondern woher das angelegte Geld stammt.

Sparer sollten daher drei Begriffe auseinanderhalten: Neukunde, Neugeld und erstes Tagesgeldkonto. Je nach Bank können dahinter völlig unterschiedliche Voraussetzungen stecken.

Fazit: Wer wegen eines hohen Aktionszinses ein Tagesgeldkonto eröffnen möchte, sollte die Neukundenregel vor dem Antrag prüfen. Bei Santander oder der Volkswagen Bank können zwölf Monate ohne entsprechendes Tagesgeld ausreichen, die Renault Bank direkt verlangt 24 Monate ohne Kundenbeziehung. Bigbank gewährt den Bonus dagegen grundsätzlich nur für das erste Tagesgeldkonto. Eine Kontoschließung macht einen Kunden deshalb nicht automatisch später wieder zum Neukunden.