Как объяснил эксперт, накопительный счет нужен для ликвидности, то есть возможности забрать сбережения с процентами в нужный момент. Вклад - для получения большей фиксированной доходности. Сначала, по мнению финансиста, стоит определить сумму резерва, которую нельзя "замораживать", а затем выбирать сроки и условия для оставшихся средств. Аналогично стоит поступать, когда срок вклада подходит к концу.

"Лучше всего оставить на накопительном счете резерв на несколько месяцев обязательных расходов, а остальную сумму разместить во вкладах с разными сроками: например, на три, шесть и девять месяцев. Так часть денег остается доступной, а другая часть приносит фиксированный доход", - отметил Чейченец.

По его словам, на накопительном счете лучше держать "финансовую подушку". Этими средствами можно свободно распоряжаться: пополнять счет и снимать деньги.

"Но важно заранее уточнить порядок начисления процентов. Если банк считает их на минимальный остаток за месяц, снятие части суммы до конца расчетного периода может уменьшить доход. Кроме того, банк может изменить ставку по накопительному счету", - добавил эксперт.

Максимальные предложения на рынке сейчас достигают 14-15% годовых, но повышенная ставка часто ограничена сроком, суммой или дополнительными условиями. Как уточнили в пресс-службе "Финуслуг", средняя максимальная ставка по накопительным счетам в топ-20 банков составила 13,7% годовых по итогам сентября. Средняя базовая ставка, которая доступна после промо-периодов, - 8%.

Если говорить о вкладах сроком до года, средние ставки в топ-20 банков по итогам сентября оказались на уровне 12,7-13,7%. Самые выгодные условия доступны по трехмесячным вкладам. По вкладам на два-три года средняя доходность составила 10,7-11,2%.

Если рыночные ставки будут снижаться, открытый вклад позволит сохранить ставку, указанную в действующем договоре, до его окончания, уточнил Чейченец. Доходность же накопительного счета банк может пересмотреть сразу.

"Направлять на вклад имеет смысл те деньги, которые точно не понадобятся до определенной даты. Ориентироваться только на максимальный процент не стоит: самые высокие ставки нередко доступны на короткий срок, при небольшой сумме или новым клиентам", - резюмировал эксперт.