Технологии трансформируют финансовую и страховую сферы, открывая новые возможности для управления рисками и принятия взвешенных решений. Пример тому — использование данных дистанционного зондирования Земли (ДЗЗ). Снимки из космоса позволяют банкам и страховым компаниям упростить взаимодействие с компаниями при оценке залоговых объектов и повысить точность оценки рисков. О том, как именно ДЗЗ может быть полезным для финансовых и страховых организаций, в авторской колонке специально для Национального банковского журнала (NBJ) рассказывает Михаил СЕРЫЙ, руководитель направления дистанционного зондирования Земли центра аэрокосмических компетенций ИТ-холдинга Т1.

Что такое дистанционное зондирование Земли
Дистанционное зондирование Земли — технология получения изображений о поверхности планеты с помощью наземных, авиационных или космических средств.
Летательные аппараты с помощью установленных на них сенсоров собирают различные сведения: изображения местности, температурные показатели, состав почвы и растительности. Основное преимущество технологии — возможность получать информацию об объектах без необходимости физического присутствия, что особенно важно для оценки труднодоступных территорий.
Существует два основных способа получения данных: спутники и дроны. Первые обеспечивают широкий охват территории. Вторые — используются для детализированных локальных исследований, особенно в зонах, требующих более высокого разрешения.
Так или иначе, с помощью данных ДЗЗ можно не только получать изображения зданий и объектов инфраструктуры, температурные и климатические данные, а также оценивать биоразнообразие, проводить мониторинг природных катаклизмов: ветровалы, пожары, наводнения — и их последствий. Точные данные, собранные с помощью ДЗЗ, имеют решающее значение для анализа территорий, оценки активов и мониторинга окружающей среды. Например, в сельском хозяйстве технология уже активно используется для прогнозирования урожая, а в урбанистике — для планирования инфраструктуры. Теперь применение дистанционному зондированию находят банки и страховые компании.
Как технология может быть полезна банкам
Использование спутниковых данных позволяет существенно повысить точность оценки рисков при кредитовании. Например, в аграрном секторе банки могут использовать ДЗЗ для контроля состояния или точной оценки площади сельскохозяйственных угодий. А в инфраструктурных проектах спутниковые снимки позволяют следить за состоянием крупных объектов, вроде дорог и зданий.
Однако на этом области применения технологии не заканчиваются. ДЗЗ в банковской сфере может использоваться для оценки состояния залогового имущества: земельные участки или недвижимость, особенно, если те находятся в отдаленных или труднодоступных районах. Это избавляет организацию от необходимости отправлять сотрудников для проведения осмотров, что особенно важно, когда объекты залога расположены на территориях со сложной логистикой. Спутниковые снимки и съемки с воздуха позволяют мониторить имущество в реальном времени — и снижают таким образом риски, связанные с ухудшением состояния активов.
Технология также используется при оценке рисков для сельскохозяйственных кредитов. С помощью данных о состоянии посевов и прогнозов урожайности банки могут точнее оценить возможности фермеров-заемщиков и снизить убытки. Кроме того, данные ДЗЗ могут помочь банкам в долгосрочном прогнозировании экологических и климатических рисков. Например, анализ спутниковых данных позволяет предсказать возможные изменения в экосистеме, которые могут повлиять на стоимость земельных активов и успешность аграрных проектов. Таким образом, кредитные организации могут принимать обоснованные инвестиционные решения, минимизируя потенциальные потери.
Применение ДЗЗ для страховых компаний
Спутниковые данные помогают комплексно анализировать страховые случаи: стихийные бедствия, ураганы, наводнения, лесные пожары и т. д. Аналитика данных ДЗЗ позволяет собрать полную картину произошедшего события, начиная от фиксации состояния имущества до ЧП и заканчивая анализом нанесенного ущерба. Это помогает страховым компаниям оперативно принимать решения о выплатах и минимизировать количество мошеннических заявок. Более того, модели, созданные на основе данных ДЗЗ, могут прогнозировать вероятность возникновения тех или иных страховых случаев, что значительно упрощает процесс управления рисками и формирования страховых тарифов.
Еще одним важным аспектом применения данных ДЗЗ – оптимизация оформления страховых выплат. Благодаря использованию технологии страховые компании смогут сократить количество выездов экспертов на места происшествий, поскольку спутниковые снимки уже предоставляют достаточно информации для оценки ущерба. Это ускоряет процесс принятия решений о выплатах и снижает операционные затраты. Данные могут быть использованы и для автоматизированной системы оценки ущерба, что дополнительно сокращает время обработки страховых заявлений.
Будущее ДЗЗ в банковской и страховой сферах
В будущем роль ДЗЗ в банковской и страховой отраслях будет только возрастать, особенно с учетом развития смежных технологий. Например, уже сегодня большую роль в аналитике данных, полученных с помощью ДЗЗ, играет искусственный интеллект и алгоритмы машинного зрения. ИИ анализирует огромные массивы спутниковых снимков и других пространственных данных, что ускоряет процесс принятия решений. Более глубокое внедрение технологии в процессы обработки данных ДЗЗ открывает новые возможности для автоматизации оценки активов и рисков.
Еще один фактор, способный усилить проникновение ДЗЗ в банковскую сферу — развитие интернета вещей, или IoT, когда все больше элементов производства и объектов инфраструктуры снабжается сенсорами и начинает генерировать данные. В комплексе с интернетом вещей (IoT) и аналитикой Big Data зондирование сможет стать частью более сложной системы, которая учитывает всю доступную информацию и позволяет банкам и страховым компаниям делать более точные выводы.