• Что делать сразу после потери банковской карты
• Как заблокировать потерянную карту
• Можно ли разблокировать карту, если она нашлась
• Как восстановить потерянную карту
• Сколько стоит перевыпуск и сколько он занимает
• Можно ли пользоваться деньгами после блокировки карты
• Что делать, если после потери карты списали деньги
• Как защитить деньги после потери карты
• Часто задаваемые вопросы
• Источники

Утеря банковской карты, будь то зарплатная или кредитная — не просто неприятное, но и потенциально опасное происшествие. Ведь “пластик” может попасть в руки злоумышленников, что приведет к краже личных средств. Как заблокировать утерянную банковскую карту и как ее восстановить, можно ли пользоваться деньгами после блокировки и вернуть средства, которые были списаны — в материале РИА Новости.

Обнаружив, что банковской карты нет ни в сумке, ни в кошельке, ни в других привычных местах хранения, главное — успокоиться, собраться с мыслями и как можно быстрее принять все меры, необходимые для безопасности финансов.

Прежде всего важно понять, где именно может находиться карта. Если вы уверены, что карта дома, просто не можете найти, попробуйте вспомнить, где видели ее в последний раз и куда могли переложить. Но если есть хоть малейшее подозрение в том, что карта утеряна — лучше ее заблокировать (предварительно можно перевести все деньги с нее на другую карту или счет). Это можно сделать различными способами, как дистанционно, так и лично в отделении выдавшего ее банка. Такой шаг лишит злоумышленников возможностью использовать найденный или украденный “пластик”.

Современные сервисы позволяют оперативно отслеживать все несанкционированные операции по карте. По ним можно понять, где в последний раз ей пользовался владелец и, возможно, вспомнить, где была утеряна карта. Информация о последних операциях чаще всего содержится в мобильном приложении в разделе "История" или в личном кабинете, а также есть вариант получить выписку непосредственно в отделении банка.

Обо всех списаниях, которые вы не совершали, нужно сообщить в банк вместе с заявлением об утере или краже карты. В идеале это нужно сделать в первые 24 часа после происшествия.

Блокировка потерянной карты — самый важный шаг в подобной ситуации. Лучше постараться сделать это максимально быстро, используя один из существующих способов:

• в мобильном приложении. Один из самых быстрых способов, но интерфейс и порядок действий зависит от конкретного банка. Как правило, для этого достаточно найти раздел "Безопасность" или выбрать соответствующее действие непосредственно в меню потерянной карты;
• на официальном сайте банка. Алгоритм действий очень похож на тот, что действует в случае с мобильным приложением. однако для подтверждения входа в личный кабинет и блокировки необходимо вводить СМС-коды.
• по бесплатному телефону горячей линии. Его лучше заранее сохранить в телефоне или же при необходимости найти на официальном портале банка. Для подтверждения операции сотрудник может попросить владельца карты назвать паспортные данные или придуманное еще при получении кодовое слово, если воскресить в памяти последнее не удалось — могут прислать СМС-код;
• при личном посещение банка. Данный способ нередко занимает много времени, так как нужно добраться до отделения, часто — отстоять в очереди, а затем написать заявление и предоставить необходимые документы.

Ряд банков предусматривает для своих клиентов возможность разблокировать “замороженную” карту. Например, если она все-таки нашлась дома и гражданин хочет продолжить пользоваться привычным “пластиком”. Также в ряде банков доступна функция временной блокировки, после которой карту также можно “реанимировать” и продолжать пользоваться дальше. Но в данной ситуации все зависит от условий конкретного банка.

Нужно подчеркнуть, что многие специалисты рекомендуют избавиться от старой карты, даже если она была найдена. Ведь если существует вероятность, что карта хотя бы на время могла попасть в руки третьих лиц — риск очень существенный.

Если найти заблокированную карту не удалось или не хочется рисковать, можно заказать ее перевыпуск. Номер счета при этом останется прежним, изменится лишь непосредственно номер самой карты, CVV/CVC-код и пин-код.

Во многих банках заявку на перевыпуск как дебетовой, так и кредитной карты можно подать при помощи соответствующего приложения. Для этого необходимо выбрать нужный продукт и нажать кнопку “Перевыпустить”. Альтернативный вариант — лично прийти в отделение банка с паспортом и подать заявку.

При желании можно оформить даже виртуальную (или цифровую) карту, которая лишена физического носителя, но будет доступна практически сразу в приложении.

По времени перевыпуск карты в пластике может занимать до 10-14 дней (в зависимости от банка). Цифровая карта оформляется мгновенно. В случае, если срочно нужна именно физическая карта, можно обратиться в ближайшее отделение и оформить так называемую моментальную карта, которая выдается сразу же.

Важно учитывать, что многие банки взимают комиссию за досрочный перевыпуск пластика. Так, в Сбербанке для большинства карт ее размер составляет 150 рублей, в Альфа-Банке — 290 рублей. Бесплатно перевыпустить банковскую карту зачастую можно лишь в том случае, если срок ее действия закончился.

Карты с уникальным дизайном, как правило, стоят дороже “пластика” в стандартном оформлении. Например, в Альфа-Банке такая услуга стоит 299 рублей, в ВТБ часть дизайнов доступны бесплатно, часть — за 649 рублей.

Если утерянная карта была привязана к онлайн-магазинам или иным приложениям, после перевыпуска там нужно будет обновить данные.

Блокировка карты вовсе не означает, что теряется доступ к деньгам. Ведь все средства хранятся на счету, а карта — лишь физический носитель, при помощи которого можно совершать различные операции. Если карту заблокировал сам владелец (например, обнаружив ее исчезновение), то он может:

• перевести деньги на действующую карту (это можно сделать в личном кабинете на официальном сайте банка или в приложении);
• снять нужную сумму наличными в отделении банка (при себе нужно иметь подтверждающий личность документ);
• выпустить привязанную к тому же счету цифровую карту и использовать ее для оплаты покупок (если данная услуга есть у конкретного банка).

Если же оказался заблокирован сам счет (например, в соответствии с требованиями ФЗ от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ или по решению Федеральной налоговой службы), то возможность использования средств будет зависеть от причины блокировки. Например, могут “заморозить” определенную суммы либо разрешить отдельные операции (выплату налогов и так далее). За разъяснениями в каждом конкретном случае лучше обратиться непосредственно в банк.

Если неизвестные третьи лица все же успели снять или потратить часть средств до блокировки карты, можно попытаться вернуть эти деньги. Однако это достаточно длительный процесс, к тому же нет гарантии, что он увенчается успехом.

В первую очередь, обнаружив нежелательное списание средств, необходимо сообщить о случившемся в банк и написать заявление. Как гласит статья 9 ФЗ от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", клиент должен направить соответствующую информацию не позднее следующего дня после того, как банк прислал ему СМС или иное уведомление о подозрительной операции. Банк имеет право отказать, если владелец сообщит информацию позднее установленного срока. Если при этом не были нарушены правила безопасного использования карты (то есть владелец не сообщал никому пин-код, не разрешал фотографировать карту и так далее), есть шанс вернуть украденное злоумышленниками.

Также можно обратиться с заявлением в правоохранительные органы, указав номер карты и сумму списания. В соответствии со ст. 158 УК РФ, такое может расцениваться как кража.

Ситуация, в которой посторонние могут получить доступ к счету и хранящимся на нем деньгам — как минимум очень неприятная и тревожная. Для того, чтобы свести к минимум риск последующих несанкционированных списаний, можно предпринять следующие меры:

• подключить уведомления обо всех операциях, которые совершаются при помощи данной карты (если таковые еще не были подключены ранее). Это позволяет оперативно отслеживать все манипуляции с деньгами и, при необходимости, принимать меры;
• установить лимит (например, по сумме снятия наличных или ежедневным тратам). Даже если карта внезапно попадет в руки третьих лиц, свыше этого лимита они потратить ничего не смогут. Многие банки позволяют установить данные ограничения в мобильном приложении;
• внимательно следите за новой картой: не передавайте ее в руки другим людям, не разрешайте фотографировать и не храните пин-код там, где его могут увидеть посторонние.

Мы собрали ответы на наиболее актуальные и значимые вопросы.

Если есть уверенность, что банковской картой никто не сможет воспользоваться, так как она потеряна где-то дома, тогда можно не обращаться в полицию. Написать заявление следует в том случае, если человек не помнит, где именно оставил карту.

“Если есть подозрения, что с банковской картой могут совершить противоправные операции, всегда следует обращаться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту совершения преступления, — говорит Марина Милованова, к.ю.н., доцент МГЮА. — Так, например, уголовными преступлениями являются кража, совершенная с банковского счета”.

“Если карта была заблокирована после утраты, обычные подписки и автоплатежи, привязанные именно к реквизитам старой карты, чаще всего не пройдут. После перевыпуска карты ее номер, срок действия и CVV обычно меняются, поэтому данные нужно обновить вручную, — говорит Лариса Алешина, к.п.н., доцент Финансового университета при Правительстве РФ. — Помните, что блокировка карты не всегда прекращает списания со счета. Если платеж оформлен как прямое списание со счета или подключен через банковский сервис, он может продолжить работать, пока вы его отдельно не отключите”.

Как правило, порядок восстановления во всех перечисленных случаях одинаков. Однако если была утеряна зарплатная карта, во многих случаях о ее блокировке и замене лучше уведомить работодателя, а восстановление социальной карты порой требует обращения к представителям органов соцзащиты.

“Если зарплата, пенсия или пособие поступают по реквизитам счета, уведомлять никого не нужно. Если деньги переводят именно по номеру карты, новый номер необходимо сообщить отправителю”, — говорит Оксана Васильева, к.ю.н., доцент Финансового университета при Правительстве РФ.

После того, как карта была перевыпущена из-за утери или кражи, ее ПИН-код обычно меняется. При плановом перевыпуске он иногда сохраняется — точный порядок зависит от банка.

“При перевыпуске из-за утери обычно меняются номер карты, срок действия и CVV/CVC-код. Номер банковского счета, как правило, остается прежним, поэтому выплаты по реквизитам продолжают поступать”, — отмечает Оксана Васильева.